ഭാരതത്തിന്റെ സമ്പദ്വ്യവസ്ഥയുടെ തിരശ്ചീനത്തിൽ മൈക്രോ, ചെറുതും ഇടത്തരം സംരംഭങ്ങളും (MSME) നിലകൊള്ളുന്നു. എന്നാല്, ധാരാളം ചെറുസംരംഭങ്ങള്ക്ക് ഔദ്യോഗിക ബാങ്ക് വായ്പ ലഭ്യമാകുന്നതില് തടസങ്ങളുണ്ട്. ഈ വിടവ് നികത്താൻ, 2015 ഏപ്രിലില് കേന്ദ്ര സര്ക്കാര് പ്രധാനമന്ത്രി മുദ്ര യോജന (PMMY) ആരംഭിച്ചു.
MUDRA എന്നത് Micro Units Development and Refinance Agency എന്നതിന്റെ ചുരുക്കപ്പേരാണ്. ഈ പദ്ധതി പന്തിയില്ലാത്ത വായ്പകൾ ആണ് നൽകുന്നത്, കാർഷികമല്ലാത്ത, കോർപ്പറേറ്റ് അല്ലാത്ത ചെറിയ സംരംഭങ്ങൾക്കായി. “Fund the Unfunded” എന്ന ലക്ഷ്യത്തോടെ തുടങ്ങപ്പെട്ട ഈ പദ്ധതി, സാമ്പത്തിക ശമ്പളശക്തിയില്ലാത്തവർക്കും തുടക്ക സംരംഭങ്ങൾക്കുമാണ് ഉദ്ദേശിച്ചത്.
ഈ ലേഖനത്തിൽ, മുദ്ര യോജനയുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ, ലോണിന്റെ തരം, യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ, അപേക്ഷ പ്രക്രിയ, ആവശ്യമായ രേഖകൾ, ആനുകൂല്യങ്ങൾ തുടങ്ങിയതിനെക്കുറിച്ച് വിശദമായി പരിചയപ്പെടാം.
മുദ്ര യോജനയുടെ പ്രധാന ലക്ഷ്യങ്ങൾ
- ചെറിയ സംരംഭങ്ങൾക്കു വായ്പ ലഭ്യമാക്കുക
- സ്വയംതൊഴിൽ ആമുഖവും സംരംഭവികസനവും പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുക
- സാമ്പത്തികമായി പിന്നാക്കമുള്ള വിഭാഗങ്ങളെ സാമ്പത്തികമേഖലയിൽ ഉൾപ്പെടുത്തുക
- ഉത്പാദന, വ്യാപാര, സേവന മേഖലകളിൽ ചെറുസംരംഭങ്ങളെ പിന്തുണക്കുക
- സ്ത്രീകൾക്കും, SC/ST വിഭാഗങ്ങൾക്കും സംരംഭകത്വം വളർത്തുക
മുദ്ര ലോണിന്റെ ഉദ്ദേശ്യവിഭാഗങ്ങൾ
മുദ്ര വായ്പകൾ കാർഷികമല്ലാത്ത, കോർപ്പറേറ്റല്ലാത്ത ചെറുസംരംഭങ്ങൾക്കാണ് ഉദ്ദേശിച്ചത്. അർഹരായവർ ഉൾപ്പെടുന്നു:
- ചെറു നിർമ്മാണ യൂണിറ്റുകൾ
- പഴച്ചെടികൾ / പച്ചക്കറി വ്യാപാരികൾ
- കരകൗശല തൊഴിലാളികൾ
- ട്രക്ക് / ഓട്ടോ / ടാക്സി ഡ്രൈവർമാർ
- ഭക്ഷണ സംസ്കരണ സ്ഥാപനങ്ങൾ
- സുന്ദരീകരണ സെന്ററുകൾ
- ഇലക്ട്രോണിക്, മൊബൈൽ, ബൈക്ക് പരിചരണശാലകൾ
- റീട്ടെയിൽ ഷോപ്പുകൾ
- ഇ-റിക്ഷ ഡ്രൈവർമാർ
- അയ്യാൽ, കയറ്, എംബ്രോയിഡറി തൊഴിലാളികൾ
- സേവനദായകരും ഫ്രീലാൻസർമാരും
മുദ്ര വായ്പയുടെ തരം
മുദ്ര വായ്പകൾ സംരംഭത്തിന്റെ വലിപ്പം അനുസരിച്ച് മൂന്ന് വിഭാഗങ്ങളായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു:
1. Shishu (ശിശു) – ₹50,000 വരെ
- തൊട്ടടുത്ത് തുടങ്ങുന്ന സംരംഭങ്ങൾക്കായാണ്
- തുടക്ക നിക്ഷേപത്തിനും പ്രവർത്തന ചെലവിനും ഉപയോഗിക്കുന്നു
- ഉദാഹരണം: പാതവ്യാപാരികൾ, വീട്ടിൽ നിന്നുള്ള പച്ചക്കറി വ്യാപാരികൾ
2. Kishore (കിശോർ) – ₹50,001 – ₹5 ലക്ഷം
- പ്രവർത്തനം ആരംഭിച്ച സംരംഭങ്ങൾക്കായി
- വികസനം, മെച്ചപ്പെടുത്തൽ തുടങ്ങിയവയ്ക്ക്
- ഉദാഹരണം: ചെറു നിർമ്മാണ യൂണിറ്റുകൾ, സേവനകേന്ദ്രങ്ങൾ
3. Tarun (തരുണ്) – ₹5 ലക്ഷം – ₹10 ലക്ഷം
- നന്നായി പ്രവർത്തിക്കുന്ന സംരംഭങ്ങൾക്കായുള്ള വലിയ നിക്ഷേപം
- ഉദാഹരണം: റെസ്റ്റോറന്റുകൾ, വസ്ത്രവ്യാപാര ശാലകൾ, ഉത്പാദന യൂണിറ്റുകൾ
യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ
മുദ്ര വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കാൻ താത്പര്യമുള്ളവർക്ക് വേണ്ടത്:
- ഭാരതീയ പൗരത്വം
- കുറഞ്ഞത് 18 വയസ്സുകൾ പ്രായം
- തകതിയുള്ള ബിസിനസ് പ്ലാൻ
- കോർപ്പറേറ്റ് അല്ലാത്ത ഉത്പാദന, സേവന, വ്യാപാര മേഖലയിൽ ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കണം
- ബാങ്ക്/ബിസിനസ് ഡിഫാൾട്ടർ ആകാൻ പാടില്ല
ആവശ്യമായ രേഖകൾ
വായ്പ വിഭാഗത്തെ ആശ്രയിച്ചും ബാങ്കിനും ആശ്രയിച്ചും രേഖകളിൽ വ്യത്യാസമുണ്ടാകും. പൊതുവെ ആവശ്യമായത്:
- ഒഴിവ് തെളിവ്: ആധാർ, പാൻ കാർഡ്, വോട്ടർ ഐഡി
- വാസസ്ഥലം തെളിവ്: വൈദ്യുതി ബിൽ, റേഷൻ കാർഡ്, ലൈസൻസ്
- ബിസിനസ് തെളിവ്:
- പുതിയ ബിസിനസ്സുകൾക്കായി: ബിസിനസ് പ്ലാൻ, യന്ത്ര ഉപകരണങ്ങൾക്ക് ക്വട്ടേഷൻ
- നിലവിലുള്ള ബിസിനസ്സുകൾക്കായി: രജിസ്ട്രേഷൻ സർട്ടിഫിക്കറ്റ്, ജിഎസ്ടി രജിസ്ട്രേഷൻ, ട്രേഡ് ലൈസൻസ്
- ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് (അവസാന 6 മാസം)
- ഫോട്ടോ: പുതിയ 2 പാസ്പോർട്ട് സൈസ്ഡ് ഫോട്ടോകൾ
- ഇൻകം പ്രൂഫ് / ITR: കിശോർ/തരുണ് വായ്പയ്ക്ക് മാത്രം ആവശ്യമായത്
മുദ്ര വായ്പയ്ക്ക് എങ്ങനെ അപേക്ഷിക്കാം?
A. ഓഫ്ലൈൻ അപേക്ഷ പ്രക്രിയ
- ബാങ്ക് സന്ദർശിക്കുക: സമീപത്തുള്ള ഏതെങ്കിലും ബാങ്കിൽ പോകുക
- അപേക്ഷാ ഫോം പൂരിപ്പിക്കുക: മുദ്ര വായ്പ അപേക്ഷാ ഫോം എടുക്കുക, പൂരിപ്പിക്കുക
- രേഖകൾ സമർപ്പിക്കുക
- ബിസിനസ് പ്ലാൻ അവതരിപ്പിക്കുക (കിശോർ / തരുണ് വായ്പയ്ക്കായി)
- ബാങ്ക് പരിശോധനയും നിലവാര നിരീക്ഷണവും നടക്കും
- അനുമതിക്കുശേഷം വായ്പ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യും
B. ഓൺലൈൻ അപേക്ഷ – Udyami Mitra പോർട്ടലിൽ
- സന്ദർശിക്കുക: https://www.udyamimitra.in
- മൊബൈൽ നമ്പറും ഇമെയിൽ ഐഡിയുമുപയോഗിച്ച് രജിസ്റ്റർ ചെയ്യുക
- വ്യക്തിഗത, ബിസിനസ്സ് വിവരങ്ങൾ പൂരിപ്പിക്കുക
- ആവശ്യമായ രേഖകൾ അപ്ലോഡ് ചെയ്യുക
- താങ്കൾക്ക് ഇഷ്ടപ്പെട്ട ബാങ്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കുക
- അപേക്ഷ സമർപ്പിക്കുക
പോർട്ടൽ വഴി സ്റ്റാറ്റസ് ട്രാക്കിംഗും സേവനസഹായവും ലഭ്യമാണ്.
മുദ്ര വായ്പയുടെ ആനുകൂല്യങ്ങൾ
- പന്തിയില്ലാത്ത വായ്പ – ഗ്യാരണ്ടിയും ആസ്തിയും ആവശ്യമില്ല
- സർക്കാർ പദ്ധതി – MUDRA Ltd. വഴിയുള്ള സുരക്ഷ
- SC/ST, സ്ത്രീകൾ, ന്യൂനപക്ഷങ്ങൾക്കായി പ്രത്യേക പരിഗണന
- ഒളിച്ചുമാറുന്ന ലോണുകൾക്കുള്ള വില്പന കുറഞ്ഞത്
- ഒൺലൈൻ + ഓഫ്ലൈൻ അപേക്ഷയിലൂടെ സുലഭം
- ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈൽ മെച്ചപ്പെടുത്തൽ
- സഹജമായ EMI ഓപ്ഷനുകൾ, മൊറട്ടോറിയം പിരീഡ് ഉൾപ്പെടെ
ഉപസംഹാരം
പ്രധാനമന്ത്രി മുദ്ര യോജന ഇന്ത്യയിലെ ലക്ഷക്കണക്കിന് ചെറുസംരംഭകർക്ക് പുതിയ വാതിലുകൾ തുറന്നിട്ടുണ്ട്. പന്തിയില്ലാതെ വായ്പ ലഭ്യമാകുന്ന ഈ പദ്ധതി, ആർക്കും തങ്ങളുടെ സംരംഭ സ്വപ്നങ്ങൾ നേർവഴിയിലൂടെ നടപ്പാക്കാൻ സഹായകമാണ്.
നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ബിസിനസ് ആശയം ഉണ്ടെങ്കിൽ, മുദ്ര ആണത് നിങ്ങളുടെ പ്രേരണയുടെ തുടക്കം.
അടിസ്ഥാന ചോദ്യങ്ങൾ (FAQs)
Q1: മുദ്ര വായ്പയിൽ സബ്സിഡി ഉണ്ടോ?
പ്രത്യേകമായി ഇല്ല. പക്ഷേ, PMEGP പോലുള്ള മറ്റു പദ്ധതികളിൽ ലഭ്യമായേക്കാം.
Q2: CIBIL സ്കോർ ആവശ്യമുണ്ടോ?
ശിശു വായ്പയ്ക്ക് ഇല്ല. പക്ഷേ കിശോർ/തരുണ് വായ്പയ്ക്ക് നല്ല സ്കോർ ഉപകാരപ്രദമാണ്.
Q3: ഓൺലൈൻ അപേക്ഷക്ക് സാധ്യതയുണ്ടോ?
ഉണ്ട്. udyamimitra.in വഴി ചെയ്യാം.
Q4: വായ്പ തിരിച്ചടക്കാൻ കഴിയാത്തപക്ഷം എന്താകും?
അത് സാധാരണ ബാങ്ക് വായ്പ പോലെ കണക്കാക്കപ്പെടും. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിൽ ദോഷം ഉണ്ടാകാം.
Q5: സ്ത്രീകൾക്ക് അപേക്ഷിക്കാമോ?
തീർച്ചയായും. സ്ത്രീകൾക്ക് പല ബാങ്കുകളും പ്രത്യേക പലിശ ഇളവുകൾ നൽകുന്നു.